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職場新鮮人 不做月光族

Published on Friday, 23 Oct 2015
圖:Shutterstock

很多工作新鮮人投身職場之初,人工都不高,因此對存錢理財感到困惑。在沒有理財概念及沒有計劃之下,結果只能成為月光族的一份子。

 

不想成為月光族,就必須了解理財。簡單來說理財的基本有三個環節:賺錢、生錢和護錢。

賺錢:顧名思義,就是加把勁去賺更多的錢。當你開支大,就要開源獲取收入。這個賺錢不含投資,只是單純的打工,因為打工最沒風險。當你的主業收入不足時,就去兼職,那怕是私人補習還是雜工,總比你與朋友吃喝玩樂能賺。

生錢:就是投資。有人說買基金和債劵好,但你投資的收益可能不足以支付交易的「手續費」。為甚麼不是買股票?因為能夠預測價位的只有三種人,天才、瘋子和騙子。在資本不高、經驗不夠時,錢生錢不是適合的考慮時機。

護錢:當月光族的一輩子都當不了富人。每月強制拿出10%存在銀行,不作出這個基本讓步,你就永遠存不了錢。這10%如不超過以下分配時便不能拿去生錢。

 

資產配置也有三個環節:應急錢、保命錢和閒錢。

應急錢:作為六個月到一年的生活費,定期活期的銀行存款。為甚麼不是貨幣市場的基金?因為現在市場波動,放在貨幣市場的金錢可能一下子就沒了20%。

保命錢:三至五年的生活費,定存。為甚麼不買國債,商業養老基金?因為希臘問題令國債破產。

閒錢:五至十年都用不到的錢,只有這種錢,才可以買股票,基金,買房產或跟朋友合伙做生意或投資。

 

那五至十年的時間會不會太長?那就看你的風險承受能力,有些人可以住家吃家的,那基本上每月存款都是閒錢;除了那每月的10%外,其餘的都可以投入股票市場。但當你是一家之主或家中的主要收入來源時,那比起前者,你就不能拿出更多錢生錢機會,反而要考慮多一點賺錢及護錢的事宜。但以上的三個基本環節可不能忘記,除非你己經坐擁可觀資產。

 


文:譚震海〔倫敦政經學士、工商管理碩士。寶德隆企業服務 ( 香港 ) 有限公司稅務主管。曾在四大會計師事務任職,擁有豐富的諮詢經驗。 〕

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