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【理財有道】精明消費 不要做「卡奴」

信用卡是一種便利消費的工具,可以免卻日常生活攜帶大量現金的麻煩,亦助你網上購物,只要應用得宜,更可謂你生活中的好幫手。不過有些人卻因為刷卡方便,不時「先使未來錢」甚至未能如期清還卡數。

貨比三家慎選信用卡

所以你在刷卡前應停一停、諗一諗,衡量購物的需要,避免過度消費,亦要考慮自己是否有能力還款。每張信用卡的條款不同,申請前你應了解信用卡的各項收費,例如年費、外幣簽賬交易費、過期還款收費等。你可以每年向銀行查詢可否豁免信用卡年費,節省費用支出。

卡數利息你要知

信用卡利息有幾高?卡數結欠年息動輒30%以上,如果你沒有找清卡數,便需要負擔高昂的利息支出。而且所有新增簽賬、已有的免息分期交易、及信用卡自動轉賬﹙例如月供保險﹚等都會即時計息。

有些人會問,只還Min Pay﹙即「最低還款額」﹚可行嗎?他們以為 Min Pay可以攤分財政負擔,其實剛巧相反,只還Min Pay不能幫助你之餘,更會大幅加劇財務負擔。假設信用卡總結欠為20,000元,實際年利率為35%,即使沒有新簽賬項、年費及其他手續費,每期只繳交最低還款額的話,也需要26年才可還清全部結欠,期間支付利息47,536元,是最初結欠的2.4倍!堅持每個月全數繳清卡數,萬一你這個月真的不夠錢,也應盡量有多少還多少,之後餘額盡快清還。

避免因為忘記交款而被銀行收取逾期費用及影響個人信用評分。你可以使用自動轉賬繳款功能,或在手機設置電子提示,提醒自己每月準時找卡數。

用信用卡慳錢

如果你每個月都全數繳清卡數,你可以善用信用卡作日常生活消費,賺取積分、現金回贈、飛行里數或享受折扣優惠等,做個精明卡主。

 

圖:Shutterstock


以上文章刊於《招職》。